채권투자 시 이것만은 꼭! 금융소비자정보포털 공지

경제적 자유라는 재테크 열풍을 타고

근로소득은 투자소득을 따라갈 수 없다는

 

 

 

인식이 높아지면서 투자소득이 많은

관심을 받고 있습니다.

 

 

 

최근에는 여러 투자들 중 비교적

안전하다고 인식되는 채권투자에

인기가 높아지고 있는데 

 

성공적인 채권투자가 되기 위해

이것만은 꼭 확인해야 한다는

금융소비자 정보포털 공지사항

체크해 보세요. 

 

 

 

채권투자 이것만은 꼭 확인 후 투자하세요!

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채권투자 체크사항 1 : 원금손실 가능, 예금자보호가 되지 않음

 

 

채권에 투자한다는 것은

채권을 발행한 기관에

돈을 빌려주는 것으로

발행기관이 파산할 경우,

원금회수가 어려울 수 있습니다. 

 

최근 금융기관 등이

다수 판매 중인

조건부자본증권은 

 

후순위 또는

후후 순위(신종자본증권)

채권으로 변제순위가 낮습니다

 

 

출처:금융소비자정보포털 금융꿀팁:채권투자

 

 

후후 순위채권은 

만기가 5년 이상인 후순위채권과

만기가 없고 후후 순위 특약이 있는

신종자본증권으로 구분되며 

투자위험도가 더욱 큽니다

 

또한 

채권은 예적금과 달라 

예금자보호대상에서 제외되므로

주식 등에 비해 상대적으로 안전

하다 하여 안심하지 말고 

채권 발행기관의 파산위험을

살펴보고 투자하여야 합니다. 

 

 

 

 

채권투자 체크사항 2 : 채권신용등급은 물론 상품위험등급 같이 확인

 

 

투자자들은 채권투자 시 

신용평가회사가 평가한

신용등급만을 확인하는

경향이 있는데

 

이와 함께 

판매회사가 별도로

금융상품을 평가한

상품위험등급도 확인해야 합니다. 

 

 

출처:금융소비자정보포털금융꿀팁:채권투자

 

 

 

채권투자 체크사항 3 : 채권의 투자설명서, 신용평가서 등을 꼭 확인

 

 

채권의 상품구조가

간단하다고 생각하여 수익률만

확인하고 투자하는 경우가 많습니다.

 

그러나 채권의 기본적인 정보 외에

발행기관의 사업위험 등 원금회수에

영향을 줄 수 있는 정보를 꼼꼼히

확인 후 투자하는 것이 좋습니다. 

 

유동화채권(ABSTB)의 경우

개발사업의 특성, 신용보강 내용 등

위험요소가 다양하므로

 

 

출처:금융소비자정보포털 금융꿀팁:채권투자

 

 

금융회사 홈페이지

금감원 홈페이지

예탁결제원에서

채권의 투자설명서와

신용평가서 등을

꼭 확인합니다

 

 

확인을 통해

관련 내용을 명확히 이해하고

투자하는 것이 좋습니다

 

 

 

채권투자 체크사항 4 : 채권투자 후 금리 상승 시, 손실이 발생할 수 있음

 

 

채권 투자 후

금리가 상승하면

채권가격이 하락하여

손실이 발생할 수 있습니다. 

 

채권의 가격은 시중금리와

반대로 움직이는데

이는 시중금리가 상승하면

신규발행 채권의 금리가

높아지므로

 

 

 

낮은 금리로 이미 발행된

채권의 인기는 상대적으로

떨어지게 되어

가격이 하락하기 때문입니다. 

 

반대로

시중금리가 하락할 경우

신규발행 채권의 금리가

기존의 채권보다 낮을 것이므로

기존 채권의 인기가 올라가

가격이 상승하게 됩니다. 

 

 

 

이것을 수익률로 빗대어 보면 

채권투자수익률은 

 

이자수익률(표면금리에 의해 결정)

+

자본수익률

(채권의 매입매도가격의 차이에서 발생)

 

으로 계산되므로 

 

만약 채권투자자가

채권을 만기까지 보유한다면

매입시점에 채권투자수익률을

확정할 수 있습니다. 

 

그러나 채권을 중도에 매도하는 경우

매도시점의 채권가격에 따라

수익률이 달라지게 됩니다.

 

 

출처:금융소비자정보포털 금융꿀팁:채권투자

 

 

따라서 투자자는

시중금리의 변동에 따른

채권의 가격 변화로 인해

손실이 발생할 수 있음에

유의하여야 하며 

 

향후 시중금리가 낮아져

채권가격 상승이 전망될 때에도 

예상보다 금리 변동이

천천히 이루어지게 되면 

 

투자자자금이

묶일 수 있다는 점도

고려해야 합니다. 

 

 

 

채권투자 체크사항 5: 장외채권 투자 시 확인할 사항

 

 

장외채권은

금융회사가 채권조달비용

유동성현황 등 다양한 요소를

고려하여 채권가격을 결정하고

 

해당금융회사가 보유 중인

채권 내에서 매수가 가능하므로

회사별로 취급 채권이 상이할 

경우 가격비교가 어렵게 됩니다

 

 

금융소비자정보포털 금융꿀팁:채권투자

 

하여, 

금융투자협회 채권정보센터에

채권시가평가 기준수익률 등을 통해

잔존만기 및 신용등급별

평균수익률을 확인할 수 있으므로 

 

신용등급 및 잔존만기가 동일한

장외채권과 가격(수익률) 수준을

비교한 후 투자하는 것이 좋습니다

 

 

또한 금융소비자정보포털은

단기자금으로 장기채권에

투자하지 않도록 유의가

필요하다고 밝혔습니다.

 

투자소득 방법으로

채권투자를 생각하고 계신다면

 

금융소비자정보포털에서

제시하는 유의사항 확인하시어

성공적인 채권투자되시길 바랍니다. 

 

 

 

채권투자 이것만은 꼭 확인 후 투자하세요! 

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